农村电商普遍遭遇资金困局

2014年年初，新乡市首家农村电商上线，农民足不出户即可网上买农资，网上卖农产品。目前该网已在全市农村布设服务点300多个，订单量达500多万元。但巨大的市场需求和良好的发展态势，都难以挡住企业发展的资金困局：因抵押、信用资质等小微企业天生的“死穴”，在融资时无法得到银行授信；又因农村电商发展和盈利模式尚不清晰，风投公司也不感冒。致使资金成为农村电商发展的瓶颈，很难扩大经营。

但，不发展，就只有死路一条。而在新乡，遭遇资金之痛的农村电商普遍存在。

曾被广泛看好的新乡首家农村电商，成立一年来却一直在资金链上苦苦挣扎。

“这几天倒是有两家风投公司想出资两千万元收购我们的公司，但被收购后公司发展方向我们就把控不了，有可能把公司葬送了，所以不敢轻易答应他们。”面对渴望已久的资金，开办新乡首家农村电商的裴先生满是无奈。

“以前只觉得电商有前景，想不到干起来竟然这么难。”裴先生感叹，融资难、创新难和盈利难——就像分流器，让电商从“草根游戏”变成了有钱有渠道的人才能玩的“高富帅竞赛”！

电子商务融资难，裴先生和他的合伙人是有心理准备的。公司开创伊始，他们就借鉴开发商建房子的模式，建网站做推广、预收客户订金同时进行。网站上线两个月时，其已接下200多万元的订单及预先收取了部分订金。

但是，相对于亟须迅速铺开的市场，起码需要几千万元的投入，公司的口袋显得有点捉襟见肘。公司总经理杨先生说，按照规划，公司全面铺开后应有4个平台：公共性的电子商务交易平台，百米物流平台，农技服务平台和农产品销售平台。“每一块都要花钱，前期成本实在太高，现在因为缺乏资金，后面三个平台建设进展缓慢。”

“现在整个平台亟须做推广，并且实体服务点需要提升形象，但一个服务点就做一个标牌和彩色喷绘标示就需要300多元。仅现有的一个县300多个服务点就需要10万元，如果在新乡铺开后需要上百万元的资金，更不用说通过各种渠道做推广了。如果迅速铺开，企业又需要大量流动资金。”杨先生说，“前期投入太大了，但不发展早晚会被挤死，发展了因为资金不足可能立即死，我们陷入了一个困局。”

公司在2014年4月份上线后，5月份订单量就达到了200多万，但最后的实际成交量只有170万。“有些产品需要我们先垫付资金把货物购买回来，再按照订单给农户发货。但因现金流不足，导致我们备货不足，不得不把一些客户的订单给退了，眼瞅着到手的钱不能赚。作为农民的客户原本指望通过我们少花钱用好肥，结果却泡汤了，怨气很大。”最近公司预估化肥价格已经跌到了最低，本来打算预订5000吨尿素，最后还是因为缺钱只订到了500吨。

据了解，在全省面临融资难的电商企业不在少数。原先是在沿海做传统纺织品生产出口的陈先生看到了农村电商市场广阔，他和几个生意伙伴一起投资想做农副产品网销的生意。

他满怀希望投入了农村电商领域，计划将生长于太行山的野生植物资源，通加生产加工变成自己的产品进行销售，他首先尝试着收购决明子等药材，进行加工包装，制成养生保健产品，在网上销售不错。

初尝甜头的他想进一步做大做强网店，想兴建小型生态农厂，开办小型生态加工厂，树立自己的生态品牌，研究出富有区域性与文化性的特色产品。抱着这个目标，去年五月份以来，他一直外出考察，引进资源、设备、技术，但最终还是失败了。

囤货需要资金，周转需要资金，发货需要资金，研发更需要资金，巨大的资金缺口，让陈先生的想法无法落地。没有稳定而持续的资金来源，使他不敢贸然行动，如果断掉现有的资金链，网店的运营就会出现问题。

一位不愿意透露姓名的电商告诉记者，从起步时三五万元的资金缺口，到近年来一两百万元的借款，基本上都是自筹资金。前一个月，为了筹备年前一次最大力度的团购促销，他动用了全部的积蓄还差100多万元，无论是担保公司还是银行，都不能在短期内贷到款，最后只能求助于亲朋好友，才解了燃眉之急。

风投公司无奈回应：“农村电商发展模式看不清，盈利前景不明晰，我们不敢轻易投资。”

随着业务的发展，面对公司日益强烈的资金需求，裴先生及合伙人不得不把希望寄托在风投和银行贷款。他掌握了100余家风投机构的信息，从中选出30多家进行接触谈判，但屡次碰壁。他们大多以公司刚起步、规模太小为由，拒绝或者延后投资。“发展模式看不清，盈利前景不明晰，我们不敢轻易投资。”在接触了多家风险投资公司后，这是裴先生得到的普遍回复。

而对于银行贷款，更是指望不上，接触多家银行后一分钱也没贷到。“银行贷款流程是固定的，要么有资产抵押，要么有人担保，公司都不具备条件。”

裴先生感慨，由于电子商务企业普遍固定资产不足，“除了电脑、人脑之外，啥都没有”，因而要想从银行获得贷款相当困难。而大多数风投机构虽看好行业前景，但偏向短期逐利，一般都等到电子商务企业做大做强之后才愿意投资，鲜少充当“救命稻草”。

对商业银行来说，他们更愿意投资能很快实现利润，在短期内就能收回资金、风险较小的行业企业，而电子商务企业的回报期较长，目前尚处在市场培育阶段。电子商务的主要推动力在风险投资，但现在的投资规模也十分有限。

“平台运行才半年，已经烧了200多万，都是4个个人股东投的，准备每个人再追加50万，我跟家属商量好了把房子卖了。”另一家电商平台公司总经理胡先生有点悲壮地说，“能挺多久就先挺多久吧，不过最后还得求助风投。”

“以前之所以迟迟没有答应风投公司，就是害怕将来等待我们的是相当痛苦的股份再分配。”裴先生表示，如果拿不到银行贷款，就只能拿原始股给各类投资人进行融资，遇到好的投资人不干涉企业经营还好办，就怕一些愿意出钱但又“难缠”的投资人。

“不仅每天打几十个电话来问你的各种经营情况，还设置苛刻的二轮、三轮融资条件，对企业来说也是不可承受之重。”公司法人熊先生说。

“前期资金量需求太大了，光靠自己硬挺也不是事，公司现在不得不与风投公司妥协，只要风投公司资金供应充足，还让我们主导公司的发展方向，出让一半的股权我们也愿意。”裴先生说。

“我们的资金，一般都会选择投到行业前三名的潜力公司。”接触多次的湖南某投资公司负责人李先生直言。在他们看来，电子商务企业种类广泛，对单纯的平台公司他们已不感冒，而更注重投资在物流配送、网上支付等环节提供服务的电子商务公司。

商业银行顾虑重重：对电子商务企业的经营特点、风险特征尚处于跟踪研究阶段，暂无特殊扶持措施。

事实上，如风投一样，银行亦看好电子商务行业的良好前景。农行新乡分行人士并不讳言，随着网络技术的广泛普及，电子商务潜力客户群体会日益扩大，将产生强大的规模效应。不过，农行对电子商务企业的经营特点、风险特征尚处于不断跟踪研究阶段，暂无特殊扶持措施。

该农行人士坦言，银行在与电子商务企业合作中遇到的突出问题之一就是，电子商务企业一般具有轻资产特征，且业务模式较为特殊，贷款时需要综合考虑客户是否具备一定的经营规模，核心技术是否足以支持业务发展，消费群体是否有发展的空间，扩张速度是否合理等，风险把握存在较大难度。

在现有的银行信贷业务中，主要分为固定资产贷款、流动资金贷款两种。前者的客户倾向于大型企业、政府机构等，后者客户倾向于有对应现金流的企业。“电子商务的业态特别，自然带来融资难题。”虽然已经准备为该网站给予支付结算支持，但中国银行新乡分行对公司的融资难题也因为新业态遭遇“老”管理而无能为力。

中国农业银行浙江分行营业部副总经理陈建伟对银行与电商初创企业的关系曾有一个比喻，“可能你跟一个银行谈恋爱，她是一个内敛而矜持的女孩，她进入状态会比较慢。你要让她慢慢了解你信任你，然后才会把最珍贵的东西送给你。”

但对于迅猛成长的电商们来说，这种慢热型的“恋爱”并不甜蜜。“对于电商来说没法这么慢，我们对资金的需求是很紧迫的。我们提出建立第三方平台，让银行先付款给我们备货，货物让银行监管。买家直接向公司下订单，款项打到受银行监管的公司账户，公司再在银行监管下提取货物给客户发货。这样银行的风险几乎不存在，但银行都称不提供这样的服务。”杨先生说。

有专家称，目前银行提供的现金管理业务比较粗放，不能实行多层次分账管理。“根源在于银行不愿意花费成本开发或改造系统。”在为电子商务平台的会员企业提供供应链融资时，也不能对单个领域、产品做到模块化，贷款规模做不大。

对此，新乡某银行内部人士坦承，电子商务企业对银行系统对接具有很多个性化需求，银行系统要进行功能个性化改造，非常复杂，难度很大，一时尚不能实行。

“新业态、新产业来势汹汹，传统监管模式遭遇挑战，而新的管理模式和行业秩序又没有方向，这是当前互联网产业与传统行业、监管部门矛盾爆发的核心所在。我国电商经过10年快速发展，已经到了需要政策引导发展、立法跟进规范的时期。”近一年创业的摸爬滚打，已然让裴先生有了更多的理性思考。

这些矛盾有时磨合着还能解决，但对电商行业的多部门管理才让他们倍感无奈。有关部门的一些处置决定让人哭笑不得，但企业也只能一城一地的谈，“总之不轻易打官司，还是努力以汇报沟通为主”，这名充满着创新精神的创业者自嘲：“乔布斯也不是谁想当就能当的。”

看浙江如何破解农村电商资金难题

改革开放初期，江浙一带开始兴起的“村村点火、户户冒烟”的乡镇企业，曾经成为突破计划经济体制约束的典范，成为发展市场经济的流行语。如今，从浙江起步、逐步蔓延至全国各地的“农村电商”，在目前消费低迷的大环境下，再现了“自下而上”的农村经济活力。

目前浙江全省已建成农村电商服务站4000多个，代购、代收、代卖服务激活了农村消费市场。截至2014年11月底，全省农村居民网络消费1324.63亿元，占全省居民网络消费的45%，全省农产品网络零售额突破180亿元大关，同比增长80%。那么,面对农村电商发展的最大瓶颈——资金难，浙江是如何破解的？

2014年9月30日,《浙江省农村电子商务工作实施方案》印发实施,在破解农村电子商务资金难题上分别从财政、税费、金融、用地等方面给予政策支持，进一步助推农村电子商务发展。

财政方面，根据农村电子商务发展实际需要，通过省商务促进资金安排相应的资金用于支持建设农村电商公共服务平台、电商产业基地、村级电子商务服务点和电商人才培训工作。鼓励各级财政安排专项资金重点用于支持电子商务平台、电商园区及农村信息通信基础设施的发展和建设，杭州市对评定的农村电子商务企业给予一次性奖励12万元-15万元，电子商务特色村给予一次性奖励10万元-15万元，信息化应用示范企业(合作社)给予一次性奖励8万元-10万元。

税费方面，对农业生产者通过开设网店等方式销售自产农产品免征增值税；对电子商务企业向农民直接购进农产品进行销售的执行农产品增值税抵扣相关政策。对列入《浙江省电子商务产业基地名录》和《浙江省电子商务服务企业名录》的农村电子商务经营企业，经税务部门批准可减免地方水利建设基金；对列入上述名录的农村电子商务经营企业，发生严重亏损，纳税确有困难，报经税务部门批准，可减免城镇土地使用税和房产税。

融资方面，充分发挥农信机构的金融服务作用，对农村电子商务相关项目给予信贷支持，简便办理手续，并延长贷款年限。加大对农村青年，特别是农村电子商务创业、电子支付应用带头人的授信及贷款支持，促进他们创业发展。鼓励银行业金融机构对农村居民网络购物给予消费信用贷款，实行优惠利率。

建设用地方面，优先支持农村电子商务创业园、产业基地、仓储物流、信息通信基础设施等建设项目用地，鼓励农村集体留用地建设电子商务创业园、产业基地和仓储物流。