果权融资成为唤醒“沉睡”农地的金钥匙

在“高原水果之乡”云南省大理白族自治州宾川县，以水果权证为抵押物的金融产品“金果贷”成为唤醒“沉睡”农地的一把金钥匙。目前已有374户果农拿着政府核发的水果权证到银行办理了总额为5770万元的贷款，当地水果产业的发展成功获得“金融输血”。

宾川县地处金沙江南岸，水果产量占云南省前列，有“高原葡萄城、南国吐鲁番”之称。随着宾川水果产业的快速发展和种植规模的扩大，资金不足让农民在扩大生产规模、改善生产基础设施上“捉襟见肘”。同时，多重因素造成的农民“贷款难”和金融机构“放贷难”严重制约农民增收致富。

“从2006年到现在，自家从3亩柑桔发展到380多亩，但融资基本靠民间借贷，利息高、风险大。”宾川县力角镇柑桔种植大户李仕兵说，原因在于农民普遍没有有效抵押物，土地承包经营权、宅基地使用权抵押贷款存在诸多瓶颈。

今年7月，富滇银行与宾川县政府在多次实地调研论证后，率先联手推出了以水果权证为抵押物的金融产品“金果贷”，由政府为农户确权颁发水果权证，农户用水果权证抵押从富滇银行获取生产经营贷款。

富滇银行行长李春晖介绍，“金果贷”以葡萄、柑桔为主，兼顾其它经济林木，经营种植户以水果权证为抵押向富滇银行提出书面贷款申请，富滇银行对果权抵押贷款的评估方式也进行了创新，以“区域内该水果亩产值的60%·种植面积·调整系数”的公式进行计算，不需要第三方评估机构。

据了解，第一期“金果贷”计划在宾川投放贷款5000万元，全面推开后将达到3亿元，取得土地承包经营权及水果权证的葡萄、柑桔种植户，可以获得最高额度300万元、授信期限长达3年、还款方式灵活多样的资金贷款。

现在，“金果贷”正源源不断给果农“金融输血”。截至12月12日，富滇银行已发放“金果贷”贷款374户，共5770万元。预计到年底可办理“金果贷”400余户，超过6000万元。

“水果权证贷款建立在政府核发的水果权证基础上，解决了农民贷款"无抵押"、"无担保"、"评估难"的三大难题，果农、银行、政府三方都很满意。”宾川县县长阿泽新说，在果权抵押贷款中，以相关公式直接计算评估价值，突破了土地承包经营权贷款中缺乏评估机构的难题，让质押物价值得到较为客观公正的体现。

水果权证抵押贷款打破了宾川水果产业发展的资金瓶颈，形成“果园变资源、资源变资金、资金变资本”的良性循环。